процедура и обеспечение займа
Ведём заявку от подачи до выдачи: собираем комплект, подбираем обеспечение и доводим проект до решения. Что потребуется именно в вашем фонде, определяем до начала работы.
Шесть шагов от подачи до денег. Сроки каждого шага и нашу работу на нём – смотрите на главной. Здесь – про то, что на каждом шаге сдаётся.
Документы сдаются не разом, и на каждом шаге фонд принимает их в своём виде. На этом спотыкаются чаще, чем на содержании.
| Шаг | Что сдаётся | В каком виде |
|---|---|---|
| Экспресс-оценка | резюме проекта, анкета заёмщика, расчёт суммы займа, согласие на обработку данных | по формам фонда |
| Входная экспертиза | полный комплект заявки | электронные копии, фонд акцептует каждый документ отдельно |
| Комплексная экспертиза | тот же комплект плюс досылки по запросам | заверенные копии |
| Подписание договора | договор займа, договоры обеспечения, документы по специальному счёту | оригиналы |
Входная экспертиза принимает документы поштучно: непринятый документ останавливает весь комплект.
Обеспечение предоставляется в объёме не меньше суммы займа плюс проценты за весь срок. От вида обеспечения зависит, сколько имущества придётся заложить: у гарантий дисконта нет, у залогов он доходит до 60 %.
| Вид обеспечения | Дисконт |
|---|---|
| Гарантии банков, гарантии и поручительства ВЭБ.РФ | 0 % |
| Гарантии и поручительства Корпорации МСП, региональных гарантийных организаций, субъектов РФ | 0 % |
| Поручительства и гарантии юридических лиц с устойчивым финансовым положением | 0 % |
| Драгоценные металлы в слитках, обеспечительный платёж | 0 % |
| Залог недвижимости | 15–60 % |
| Залог оборудования и транспорта | 25–60 % |
У девяти фондов из 88 залог основным обеспечением не принимается – нужна гарантия банка. Выдают её не на сумму займа, а на сумму с процентами за весь срок: по расчётной форме одного региона надбавка к телу выходит 13–17 % – под 60 млн нужна гарантия на 69. Сколько банк возьмёт за саму гарантию, в документах фондов не названо. Это первый вопрос, который мы задаём: потянет ли проект гарантию.
Один фонд не принимает в залог оборудование вообще – при займе на оборудование. Другой не берёт движимое имущество и не берёт залог за пределами своей области. Третий принимает недвижимость только в своём федеральном округе.
У части фондов шкала залоговых дисконтов в документах отсутствует и устанавливается решением фонда. Сколько имущества потребуется, до обращения не посчитать – запрашиваем.
Что примет ваш фонд в обеспечение и в каком объёме, мы проверяем до того, как вы начнёте собирать документы.
Регламентные сроки экспертизы – не весь срок. Заявку одобряет коллегиальный орган, и дата его заседания решает больше, чем скорость экспертов.
Порог – от миллиона рублей до суммы, которой программы фонда не достигают.
В одних фондах любой заём выносится на Наблюдательный совет, в других решает Экспертный совет, в третьих порог по сумме: ниже – исполнительный орган, выше – совет.
От еженедельных заседаний до одного раза в год.
«Не реже раза в год» стоит в Орловской, Тверской, Ивановской и Самарской областях, «не реже раза в квартал» – в Челябинской, Ленинградской, Омской и Белгородской, причём Белгородская фактически собирается еженедельно. Устав задаёт нижнюю границу: пока фонд не назвал дату ближайшего заседания, считать надо по ней.
Где-то решение принимается только единогласно.
В Москве Наблюдательный совет состоит из трёх человек и решает только единогласно. В Северной Осетии нужны две трети голосов от общего числа членов, а не от присутствующих: один отсутствующий фактически голосует против. В Севастополе, Хакасии, Татарстане и Калининградской области заочное голосование по займам запрещено.
До подачи
предприятие: называет проект, регион и сумму
работа ПМКустанавливаем фонд и программу, выясняем, что принимается в обеспечение и в каком объёме, проверяем проект на стоп-факторы
Обеспечение
предприятие: даёт данные об имуществе и отчётность
работа ПМКсчитаем достаточность обеспечения, собираем пакет в банк или гарантийную организацию, сопровождаем оценку залога
Экспертиза
предприятие: отвечает на вопросы по технологии и рынку
работа ПМКведём переписку с фондом, отрабатываем замечания в отведённые сроки, следим за форматом копий на каждом шаге
Решение и договор
предприятие: участвует в защите проекта
работа ПМКузнаём дату заседания, готовим проект к защите, проверяем договор и приложения до подписания
Состав документов заявки и сроки этапов – на главной. Про бизнес-план и финансовую модель – на отдельных страницах.
Ответим, что примет ваш фонд в обеспечение, кто принимает решение по заявке и когда ближайшее заседание.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время.
