Два документа, которые пишутся до бизнес-плана
Заявку в фонд представляют пачкой документов, которая собирается месяцами. Начинается она с двух форм, и обе заполняются до того, как в проекте появится первая страница бизнес-плана. Одна форма описывает проект: сколько денег, на что, к какому сроку и с каким результатом. Вторая описывает предприятие: кто им владеет, где у него счета, сколько на нём долгов и кто имеет право подписи. Вопросы у этих двух форм почти не пересекаются.
В федеральном комплекте документ формально один. Чек-лист программы открывается фразой о том, что для целей экспресс-оценки заявитель заполняет в личном кабинете и направляет на рассмотрение резюме проекта5. Анкета при этом никуда не пропадает: региональные фонды, снявшие форму резюме с федеральной, выкладывают её файлом, и раздел 1 в ней называется «Анкета юридического лица»13. Часть региональных фондов вынесла тот же раздел в самостоятельный документ и спрашивает в нём то, чего в резюме нет82.
Дальше по тексту идёт один проект, чтобы числа было на что положить. Завод выпускает алюминиевое литьё для электротехнической промышленности и ставит участок литья под давлением: две машины литья, термообрубной комплекс и участок механической обработки. Всё вместе с монтажом и пусконаладкой стоит 190 млн ₽: 150 млн завод рассчитывает взять займом на пять лет, 40 млн вкладывает сам, и это 21 % бюджета при обязательных двадцати9.
Вопрос, с которого начинается заполнение, звучит так: «что фонд узнает про эти 150 млн в первый же день». Про сами деньги в резюме идёт несколько строк: сумма, срок возврата, бюджет по направлениям и источники финансирования. А вот обе машины литья завод берёт у одного поставщика за 95 млн ₽, и это больше 20 % суммы займа – такого поставщика резюме называет поимённо, с ИНН и стоимостью работ, ещё до того, как с ним подписан договор13. Зато паспортные данные директора и адреса регистрации учредителей резюме не спрашивает: это вопросы второго документа, и там глубина другая. Начнём с первого.
Резюме проекта: что в нём про проект
Резюме проекта – форма фонда, а не документ свободного вида. Федеральная живёт в личном кабинете и до регистрации заявки заявителю не видна5. Региональные фонды ту же форму публикуют файлом, и по ним читается устройство документа. У карельского фонда резюме собрано из десяти разделов1, у башкирского – из двадцати четырёх, и нумерация стоит в самой форме3. Вот как эти двадцать четыре раздела делятся по смыслу.
реквизиты, статус субъекта МСП, коды ОКВЭД по основной деятельности и по проекту, учредители и бенефициары с долей и ИНН, обременение долей залогом третьих лиц, вхождение в группу компаний, ранее полученные займы фонда
наименование проекта с указанием продукта, программа финансирования, требуемая сумма в тыс. руб., срок возврата в месяцах, отрасль и подотрасль промышленности
аннотация, имеющийся результат с описанием состояния производства и технологических активов, полный адрес реализации, включение продукции в отраслевые планы импортозамещения с кодом ОКПД 2
цели проекта, период запуска серийного производства, результат в натуральном выражении, техническое задание с прогнозом продаж и таблицей соисполнителей, целевые показатели по годам, результаты интеллектуальной деятельности, каналы сбыта и экспорт
смета по направлениям целевого использования и видам затрат, то же в разбивке по годам, источники финансирования с делением на уже понесённые и планируемые расходы
виды основного обеспечения, кто его предоставляет, объём по оценочной стоимости, дисконт и объём с учётом дисконта
В таблице соисполнителей заявитель называет поставщиков оборудования и материалов за счёт средств займа: наименование юридического лица, ИНН, адрес, предмет договора со страной-производителем, стоимость работ и долю в процентах от суммы займа3. Карельская форма спрашивает то же о поставщике, на которого приходится более 20 % суммы займа1. Порог не случаен: стандарт фонда определяет ключевого исполнителя как лицо, заключившее с заявителем договор, по которому сумма обязательств заявителя составляет 20 % и более от суммы займа либо превышает 200 млн ₽ и оплачивается полностью или частично за счёт средств займа4.
Резюме не заканчивается вместе с первым шагом. Смета проекта заполняется внутри него, а целевые показатели, названные в резюме, переходят в приложение к договору целевого займа, и выполнение этих показателей фонд контролирует весь срок договора и по завершении проекта10. Число, поставленное в первый день, становится обязательством на годы вперёд.
Про проект форма спрашивает подробно. Про предприятие она спрашивает коротко, и недостающее собирает второй документ.
Анкета заявителя: что в ней про предприятие
Там, где анкета вынесена в отдельный документ, она перестаёт быть страницей реквизитов. Томский фонд утвердил её приложением № 4 к своему стандарту, и блоков в ней двенадцать2. Реквизиты и адреса занимают два первых. Дальше форма спрашивает про расчётные счета в банках с отметкой, есть ли к счёту претензии, а при ответе «да» – сумму и дату их выставления. Основной банк помечается отдельной строкой2.
Про руководителя спрашивают не только должность: дату вступления в должность, рабочий и мобильный телефоны и участие в деятельности других юридических лиц с наименованием, долей в собственности и юридическим адресом каждого. Отдельный блок отведён лицу, действующему от имени заявителя по доверенности, с реквизитами документа о полномочиях2. Виды деятельности перечисляются с номером и сроком действия лицензии, стажем работы по каждому виду и удельным весом в общем объёме реализации2.
Самая длинная таблица анкеты – про долги. Вот она в самой форме.
так выглядит форма фонда
Сведения о текущих кредитах и займах
| Банк-кредитор (Займодавец) | Сумма кредита (займа) | Остаток задолженности | Дата начала / дата окончания | Размер ежемесячного платежа | Обеспечение по кредиту | Наличие несвоевременного исполнения обязательств (ДА / НЕТ) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| банк, выдавший кредит на пополнение оборотных средств | 40 000 000 | 17 300 000 | 12.04.2024 / 12.04.2027 | 1 260 000 | залог оборудования участка механической обработки | НЕТ |
| остальные действующие обязательства – строками той же таблицы | ||||||
Семь значений на каждый действующий кредит или заём, последнее – отметка о просрочках. Над таблицей в форме стоит выбор «отсутствуют / имеются», следующей таблицей идут обязательства по полученным гарантиям: гарант, бенефициар, сумма гарантии, срок её действия и обеспечение.
Петербургский фонд идёт дальше и спрашивает в анкете то, чего обычно ждут от бизнес-плана: долю на рынке с указанием источника информации, до пяти основных конкурентов с городом и долей каждого, до пяти поставщиков и до пяти покупателей с ИНН, условиями расчётов и долей в объёме закупок и продаж8. Там же – численность работников и средняя заработная плата на последнюю отчётную дату, выручка за два последних отчётных периода по данным отчёта о финансовых результатах, отдельной строкой – счёт в банке, который форма называет по имени, задолженность перед бюджетом города по публичному реестру должников и наличие в реестре юридических лиц действующих записей о недостоверности сведений8.
Про долги и счета предприятие знает само. Следующий блок анкеты требует данных, которые собираются по людям, а не по бухгалтерии.
Как глубоко спрашивают про владельцев
Порог, с которого начинаются вопросы о собственниках, у региональных фондов один и тот же. Пензенская анкета спрашивает акционеров и участников с долей участия не менее 5 %, и по каждому – наименование или фамилию с ИНН, для физического лица гражданство и страну постоянного местопребывания, для нерезидента-юрлица дату и номер регистрации с адресом местонахождения, плюс долю в уставном капитале в процентах12. Тот же порог стоит в анкетах фонда Марий Эл и петербургского фонда118.
Глубина ответа у них разная. Пенза ограничивается ИНН и гражданством. Фонд Марий Эл по каждому физическому лицу с долей от 5 % просит дату рождения, адрес постоянной регистрации, серию и номер паспорта, кем и когда он выдан11. Петербургский фонд добавляет к этому ИНН физического лица, код подразделения и сведения о наличии иностранного гражданства или разрешения на постоянное проживание в иностранных государствах8.
За первым уровнем владения идёт второй. Фонд Марий Эл и петербургский фонд спрашивают лиц, владеющих долей 20 % и более в уставных капиталах тех участников заявителя, у которых доля в самом заявителе 5 % и более118. Анкета фонда Марий Эл на этом не останавливается и требует сведения о лицах, входящих в состав коллегиальных органов управления, и о лицах, имеющих право распоряжаться средствами с расчётного счёта и кредитными средствами, – с паспортными данными, должностью и основанием для распоряжения деньгами11.
Отдельным вопросом идёт группа. Заявителя спрашивают, входит ли он в группу или холдинг, в том числе организационно не оформленный, и при ответе «да» просят назвать группу, её сайт и роль предприятия в структуре1211. Резюме башкирского фонда спрашивает о том же в разделе 1 и добавляет обременение долей участников залогом третьих лиц3.
Собранные данные заявитель не просто сообщает. Он за них отвечает, и объём ответственности написан в конце обеих форм.
Что заявитель подтверждает подписью
Хвост формы выглядит формальностью и ею не является. Стандарт фонда возлагает на заявителя гарантию полноты и достоверности всей представленной информации и ответственность за её умышленное искажение в соответствии с законодательством4. Формы превращают это в перечень заверений, и подписывает их руководитель, а в карельском заявлении-анкете – руководитель вместе с главным бухгалтером1.
Томская анкета собирает шесть заверений на дату подачи заявления2:
- заявитель не получал средств из областного бюджета на те же цели, что указаны в заявке
- не находится в перечнях лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму и к распространению оружия массового уничтожения
- не находится в реестре недобросовестных поставщиков по основанию, связанному с введением иностранных санкций
- не имеет просроченной задолженности по возврату в областной бюджет субсидий и бюджетных инвестиций
- не является офшорной компанией и российским юридическим лицом с совокупной долей офшорного участия свыше 25 %
- не является иностранным агентом
Карельская форма заявления-анкеты устроена иначе и собирает десять подтверждений. В их числе – ознакомление с порядком по программе и с типовыми формами договоров, принадлежность предлагаемого залога заявителю, извещение о праве наблюдательного совета уменьшить сумму и срок займа, перечень требований, которым заявитель соответствует, извещение об основаниях отказа и заверения о схеме сделок и о целевом расходовании средств. Отдельным блоком идут согласия, которые начинают действовать после заключения договора займа: на предоставление отчётности, на обеспечение, на предоставление информации и на допуск к контролю1.
Пензенская анкета обходится одной строкой, но строка эта широкая: заявитель соглашается на предоставление фонду информации обо всех непогашенных займах, кредитах, действующих банковских гарантиях, выданных векселях и предоставленных залогах – и на проверку этой информации фондом12.
Обе формы фонд задаёт целиком и менять их не разрешает. Бизнес-план он разрешает написать по своей форме.
Чем резюме и анкета отличаются от бизнес-плана
Разница начинается с права на свою форму. Стандарт фонда говорит о бизнес-плане и финансовой модели, что размещённые на сайте формы носят рекомендательный характер, и заявитель может представить документы, разработанные по другим формам, если они содержат все необходимые разделы и информацию4. Чек-лист повторяет ту же оговорку и распространяет её на формы, перечисленные в таблице документов5. Резюме проекта в этой таблице нет: оно названо в преамбуле и заполняется в личном кабинете5. Анкета у региональных фондов утверждается приложением к стандарту или приказом директора28. Ни ту, ни другую форму заявитель не переписывает.
| Признак | Резюме проекта и анкета | Бизнес-план и финансовая модель |
|---|---|---|
| Своя форма | нет, поля задаёт форма фонда | да, если в ней есть все разделы рекомендуемой формы |
| Кто описан | резюме – проект, его деньги и срокианкета – предприятие, его владельцы и обязательства | проект в рынке, технологии и экономике |
| Когда подаётся | на первом шаге | после первого шага, при подготовке документов к входной экспертизе |
| Кто подписывает | руководитель или уполномоченное лицо, печатьв карельской форме – вместе с главным бухгалтером | электронная копия, заверенная уполномоченным лицом |
| Где лежит форма | резюме заполняется в личном кабинетеанкета выкладывается файлом на сайте фонда | шаблоны в личном кабинете, раздел «Справка», подраздел «Подготовка документов» |
| Что происходит после одобрения | целевые показатели из резюме переходят в приложение к договору займа и контролируются весь срок | оригиналы предоставляются к подписанию договоров |
Примечание. Собрано по стандарту СФ-И-242, п. 5.5, 5.8, 5.9 и 6.114, чек-листу программы, преамбула и таблица 15, руководству по формированию сметы, стр. 2310, анкете томского фонда2, анкете петербургского фонда8 и карельским формам заявки1.
К форме подачи стандарт добавляет требования, которые к бизнес-плану тоже относятся, но на первом шаге спотыкаются чаще: все суммы в документах выражаются в рублях, копии соответствуют оригиналам, а текст и изображения читаемы и не содержат исправлений, не позволяющих однозначно трактовать содержание4. Скан анкеты с дописанной от руки строкой под это требование не подходит.
Две формы фонда, двадцать четыре раздела в резюме и двенадцать блоков в анкете, от шести до десяти заверений под подписью руководителя, и ни одно поле нельзя заменить своей формулировкой. Мы заполняем резюме и анкету по формам конкретного фонда и следим, чтобы их числа сошлись с бизнес-планом, сметой и финансовой моделью на следующих этапах.
Осталось выяснить, как эти два документа называются у фонда, в который пойдёт ваша заявка.
Как первый документ называется у вашего фонда
Слово «резюме» знают не все фонды. По 289 разобранным программам 26 региональных фондов резюме проекта названо в 203, анкета – в 34, заявление-анкета – в 18, заявка по форме фонда – в 11, паспорт проекта – в 47. Заявление-анкета встречается у карельского и архангельского фондов, паспорт проекта – у омского и рязанского7.
Анкета вместо резюме. Карельское положение перечисляет документы первого этапа так: заявление-анкета, резюме проекта «если предусмотрено Программой финансирования», заявление об обеспечении исполнения обязательств, согласие на получение кредитного отчёта и бухгалтерская отчётность6. Оговорка в скобках меняет расстановку: заявление-анкета подаётся по всем программам фонда, а резюме только по тем, где это предусмотрено условиями программы. У программы «Бизнес-оборот» резюме в комплекте нет вовсе, вместо него подаётся пояснительная записка1.
Анкета и резюме вместе. У петербургского фонда по программам упрощённого порядка первым этапом идёт входная экспертиза, и регламент называет четыре документа, оформляемых заявителем по утверждённой фондом форме: анкета заявителя, резюме проекта, сравнительная таблица оборудования, приобретаемого за счёт займа, и согласие на обработку персональных данных14. К резюме прилагается опросный лист – таблица «критерии и подкритерии» с комментарием заявителя по каждому пункту13.
Форма, которая ссылается на чужую программу. В карельском пакете форма «Камень Карелии» в пункте подтверждений называет порядок программы «ТехноПром» № ПФ-16, тогда как порядок самой программы – № ПФ-17, а сноска к полю «Наименование проекта» перенесена в неё из формы программы «Концессия» и определяет проект через концессионное соглашение. В форме «Приоритетная продукция» шапка называет порядок № ПФ-13, а подтверждения – № ПФ-161. Подписывая такую форму, заявитель подтверждает ознакомление с порядком другой программы, поэтому номер порядка сверяют по стандарту, а не по бланку.
Вопрос перед заполнением звучит одинаково в любом регионе: как у вашего фонда называется первый документ, какая у него форма и что она спрашивает про ваших собственников. Ответ читается только по документам конкретного фонда.
